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知识普及——利用商票和保理让项目利润翻倍

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本文转自知乎用户“冉小染”。

前言:地产江湖仍然在“琅琊榜”上争排名的阶段,“高周转、做规模、争排名”仍然是未来五年开发商的主流操盘手段,如何在前期尽量减少自有资金的投入,加大自有资金的回报率,“商票”和“保理”则是主流开发商使用的主流手段。

本文试图用通俗的说法与思维导图,针对“商票”与“保理“话题,希望能让大家“说清楚、讲明白、记得住”

1是否使用“商票”与“保理”的区别

对一个虚拟项目,是否使用“商票”与“保理”对回报率进行简单模拟

方案B比方案A:净利润额降低500万元,净利润率降低0.5%,但是自有资金回报率增加90%。虽然净利润额降低,净利润率降低;

但是方案B可以用1亿元做两个同类型项目,而方案A用1亿元只能做一个项目,方案B两个项目的总利润为0.95*2=1.9亿元,增加利润90亿元。

2“商票”释义

商票的书面定义:商票的全称叫做“商业承兑汇票”,由付款人开出并承兑的汇票;

商票的通俗解释:有100万元,A不想当下付给B,想一年后再支付给B,同时A给B一个“书面的承诺”,作为到期支付的凭证。这个“书面的承诺”俗称“商票“,因为A延迟给B了,所以A愿意支付一定的资金利息补贴,俗称“贴息”

商票的特点:正常情况就是B要一年后才能拿到钱,如果B要拿到“商票”后想很快拿到现金,那么B可以拿这个“商票”去市场上的第三方金融公司C,把这个“商票”给卖掉。

当然100万元的半年的商票,也许只能卖成90万元,那么这个动作叫做“贴现”, 这其中一年10%的差额,叫做“贴现利率”,这个也是B想要立即拿到钱所要付出的代价;

商票贴现的盈亏:

如果“贴现利率”(B贴现所付出的代价),大于“贴息”(A支付给B的资金利息的补贴),则中间的差额,就是B所亏损的部分;

如果“贴现利率”(B贴现所付出的代价),小于“贴息”(A支付给B的资金利息的补贴),则中间的差额,就是B所赚取的部分;

如果“贴现利率”(B贴现所付出的代价),小于“贴息”(A支付给B的资金利息的补贴),则中间的差额,就是B不亏不赚;

商票的逻辑思维导图

3、“保理”释义

保理的书面定义:保理的全称叫做“保付代理“,B将基于合同所产生的“应收帐款”转让给“保理商C”(提供保利服务的金融机构),由保理商向B支付该笔“应收帐款”,但是因此产生的相关费用由A承担;

保理的通俗解释:A有100万元的工程款需要支付给B,但是A现在手上暂时没钱,或者有钱暂时不想支付给B。所以B将此笔应收工程款100万元权利卖给中介保理机构C,售价为90万元,此时A只支付10万元差额给B,而一年到期之后,A把再100万元支付给中介金融机构C。

保理的特点:B当时就能拿到工程款100万元(90万元保理机构C支付+10万元A来支付),相当于按照年利润10%向保理机构C进行融资。而A是当时只支付10万元,一年后再支付100万元。总计支出110万元。

保理的逻辑思维导图:

4“商票”与“保理”支付方式对比图

总结:“商票”与“保理”如果大家能向没有任何财务知识的施工单位讲清楚逻辑及原理,我想这篇文章就算达到要求了。

不要出现那种最抓狂的情况:就是你给施工单位讲了十几分钟,他萌萌哒的告诉你,我反正只要现金,其他我不管。

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