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数字人民币——部分城市封闭试点测试

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据中国人民银行网站消息,5月26日,央行发布央行行长易纲在“两会”期间就重点问题接受记者采访的全文。

有记者问道:“中国央行很早就开始研究法定数字货币,并且已经在一些城市进行了内部封闭试点测试。发行法定数字货币的重大意义是什么?目前测试工作进展如何?预计何时能够正式发行?”

对此,易纲表示,当前,数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用,有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平,助推我国数字经济加快发展。

人民银行较早开始法定数字货币的研究工作。2014年,成立专门团队,开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年末,经批准,人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系(DC/EP)的研发。DC/EP在坚持双层运营、现金(M0)替代、可控匿名的前提下,基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。

目前,数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则,先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

但目前的试点测试,还只是研发过程中的常规性工作,并不意味数字人民币正式落地发行,何时正式推出尚没有时间表。

据此前报道,央行数字货币是纸钞的数字化替代。它有一个英文名:DC/EP(Digital Currency Electronic Payment),即数字货币和电子支付工具。数字货币能像纸钞一样流通,它的定位就是现金的替代,跟现金一样是法币,有国家信用背书,具有无限法偿性,任何人都不能拒绝接受。

数字货币可以不开立银行账户或者支付账户,只要你装有数字货币钱包,你就可以使用央行数字货币。不仅如此,央行的数字货币使用最新的双离线技术,即使在没有手机信号的情况下,依然可以使用。

知识普及——利用商票和保理让项目利润翻倍

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本文转自知乎用户“冉小染”。

前言:地产江湖仍然在“琅琊榜”上争排名的阶段,“高周转、做规模、争排名”仍然是未来五年开发商的主流操盘手段,如何在前期尽量减少自有资金的投入,加大自有资金的回报率,“商票”和“保理”则是主流开发商使用的主流手段。

本文试图用通俗的说法与思维导图,针对“商票”与“保理“话题,希望能让大家“说清楚、讲明白、记得住”

1是否使用“商票”与“保理”的区别

对一个虚拟项目,是否使用“商票”与“保理”对回报率进行简单模拟

方案B比方案A:净利润额降低500万元,净利润率降低0.5%,但是自有资金回报率增加90%。虽然净利润额降低,净利润率降低;

但是方案B可以用1亿元做两个同类型项目,而方案A用1亿元只能做一个项目,方案B两个项目的总利润为0.95*2=1.9亿元,增加利润90亿元。

2“商票”释义

商票的书面定义:商票的全称叫做“商业承兑汇票”,由付款人开出并承兑的汇票;

商票的通俗解释:有100万元,A不想当下付给B,想一年后再支付给B,同时A给B一个“书面的承诺”,作为到期支付的凭证。这个“书面的承诺”俗称“商票“,因为A延迟给B了,所以A愿意支付一定的资金利息补贴,俗称“贴息”

商票的特点:正常情况就是B要一年后才能拿到钱,如果B要拿到“商票”后想很快拿到现金,那么B可以拿这个“商票”去市场上的第三方金融公司C,把这个“商票”给卖掉。

当然100万元的半年的商票,也许只能卖成90万元,那么这个动作叫做“贴现”, 这其中一年10%的差额,叫做“贴现利率”,这个也是B想要立即拿到钱所要付出的代价;

商票贴现的盈亏:

如果“贴现利率”(B贴现所付出的代价),大于“贴息”(A支付给B的资金利息的补贴),则中间的差额,就是B所亏损的部分;

如果“贴现利率”(B贴现所付出的代价),小于“贴息”(A支付给B的资金利息的补贴),则中间的差额,就是B所赚取的部分;

如果“贴现利率”(B贴现所付出的代价),小于“贴息”(A支付给B的资金利息的补贴),则中间的差额,就是B不亏不赚;

商票的逻辑思维导图

3、“保理”释义

保理的书面定义:保理的全称叫做“保付代理“,B将基于合同所产生的“应收帐款”转让给“保理商C”(提供保利服务的金融机构),由保理商向B支付该笔“应收帐款”,但是因此产生的相关费用由A承担;

保理的通俗解释:A有100万元的工程款需要支付给B,但是A现在手上暂时没钱,或者有钱暂时不想支付给B。所以B将此笔应收工程款100万元权利卖给中介保理机构C,售价为90万元,此时A只支付10万元差额给B,而一年到期之后,A把再100万元支付给中介金融机构C。

保理的特点:B当时就能拿到工程款100万元(90万元保理机构C支付+10万元A来支付),相当于按照年利润10%向保理机构C进行融资。而A是当时只支付10万元,一年后再支付100万元。总计支出110万元。

保理的逻辑思维导图:

4“商票”与“保理”支付方式对比图

总结:“商票”与“保理”如果大家能向没有任何财务知识的施工单位讲清楚逻辑及原理,我想这篇文章就算达到要求了。

不要出现那种最抓狂的情况:就是你给施工单位讲了十几分钟,他萌萌哒的告诉你,我反正只要现金,其他我不管。

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